DSP2 & Instant Payment Basics – Tour du monde du paiement instantané

Tendances | 23.04.2019

DSP2 & Instant Payment Basics - Tour du monde du paiement instantané

Les paiements instantanés ont un très grand potentiel de développement, et ce, tout autour du monde. Plusieurs pays ont déjà implémenté des méthodes de paiements instantanées qui sont en passe de devenir la norme en termes de paiement.

En Novembre 2017, le European Payment Council (EPC) a lancé le SCT Inst (SEPA Credit Transfer Inst), premier système de paiement instantané paneuropéen afin de passer à la vitesse supérieure pour ses services paiements. Le SCT Inst est compatible avec plusieurs cas d’usages en P2P, B2C et B2B.

Selon l’EPC, plus de 2000 banques européennes sont à ce jour capables de recevoir et émettre des paiements instantanés avec SCT Inst.

Le succès de SCT Inst au niveau européen est étroitement lié à la DSP2 (Directive des Services de Paiement 2). En effet, la combinaison du service d’initiation de paiement (PIS – Payment Initiation Service), introduit par la directive avec le SCT Inst va apporter de la convivialité et de la rapidité à l’expérience de paiement pour les usagers. Consultez notre infographie pour avoir toutes les bases au sujet de la DSP2 et de l’Instant Payment.

Zone SEPA

Nom du système : SCT Inst

Date de création : Novembre 2017

Vitesse moyenne de traitement : 10 secondes

Disponibilité : 24/24, 7/7

Montant maximum par transaction : 15 000 €.  Cependant, certains pays peuvent augmenter cette limite.

Instant payment Europe

Dans cet article, nous allons faire un tour d’horizon de certains pays qui ont déjà mis en place les paiements instantanés pour voir les particularités de chacun d’eux.

Brésil

Nom du système : SITRAF – Funds Transfer System

Date de création : 2002

Vitesse moyenne de traitement : Less than 1 minute

Disponibilité :  7:30 – 17:30

Volumes et montants journaliers (2018) : 1,7 million de transactions  / BRL 12,8 milliards ~ 2,9 milliards €

Montant maximum par transaction : 1 million BRL ~ 225 000 €

Instant Payment Brazil

SITRAF est le premier système de paiement instantané du continent américain. Il accompagne le développement effréné du Brésil en facilitant les transferts d’argent à travers le pays.

Japon

Nom du système : Zengin System

Date de création : 1973

Vitesse moyenne de traitement : Temps réel

Disponibilité : 24/24, 7/7

Volumes et montants journaliers (2018) : 6,7 million de transactions / 12,1 billions ¥ ~ 950 milliards €

Montant maximum par transaction : 100 millions ¥ ~ 800 000€

Instant Payment Japan

Créé il y a 45 ans, Zengin System est un système déjà bien établi et mature au Japon. Le service couvre une multitude de cas d’usages et il est ainsi le service préféré pour les transferts d’argent de compte à compte.

Royaume-Uni

Nom du système :  Faster Payments

Date de création : 2008

Vitesse moyenne de traitement : Quasiment immédiat

Disponibilité : 24/24, 7/7

Volumes et montants journaliers (2018) : 5 millions de transactions / 4 milliards £ ~ 4,6 milliards €

Montant maximum par transaction : 250,000 £ ~ 290,000 € (Variable selon les banques)

Instant Payment UK

 

Faster Payments est compatible avec plusieurs cas d’usage comme les paiements entre particuliers pour le partage de dépenses, paiements de petits montants aux marchands indépendants et les paiements entre entreprises. Le Royaume-Uni déploie beaucoup d’efforts dans le développement de Faster Payments dans le but de remplacer les virements traditionnels et ainsi faciliter les échanges dans le pays.

Afrique du Sud

Nom du système : Real-Time Clearing (RTC)

Date de création : 2016

Vitesse moyenne de traitement : 1 minute

Disponibilité : 24/24, 7/7

Volumes et montants journaliers (2016) : 42 000 transactions / 690 millions ZAR ~ 44 millions €

Montant maximum par transaction : 5 millions ZAR ~ 316 000€ sur les horaires d’ouverture

250 000 ZAR ~ 15 800€ en dehors des horaires d’ouverture

Instant Payment Africa

 

Avec RTC, les paiements instantanés peuvent être initiés à travers différents canaux, ce qui a encouragé l’adoption du service en Afrique du Sud. Il est possible d’initier un paiement instantané depuis une agence bancaire, à travers un call-center ou lors d’un achat en ligne.

Inde

Nom du système : Immediate Payment Service (IMPS)

Date de création : 2010

Vitesse moyenne de traitement : Temps réel

Disponibilité : 24/24, 7/7

Volumes et montants journaliers (2018) : 2,8 millions de transactions / 24 millions INR ~ 300 000 €

Montant maximum par transaction : 200 000 INR ~ 2 500 €

Instant Payment India

En Inde comme dans la majorité des pays en développement qui ont adopté les paiements instantanés, l’adoption du service s’est opérée plus facilement que dans les pays développés. En effet, l’utilisation des smartphones comme moyen de paiement est très répandue, ce qui a facilité l’adoption des paiements instantanés dans le pays.

 

Sources:
FIS 2018 Flavors of Fast Report
European Payments Council – SCT INST Scheme  ERPB Meeting
Instant payment schemes- The future of payments?
European Payments Council – Overview SEPA Scheme Participants
SITRAF
Zengin System
Faster Payments
Payments Association of South Africa
Immediate Payment Service

 

DSP2 & Instant Payment Basics – Authentification forte du client

This post is also available in: English

Retour aux articles