SEPA 101: Che cos’è l’addebito diretto SEPA?

10.09.2019

Addebito diretto SEPA

L’addebito diretto SEPA (SDD) è un metodo di pagamento, molto sviluppato nei paesi della zona euro. Questo metodo permette a un creditore (i.e. commerciante) di addebitare direttamente il conto del debitore (i.e. consumatore). È necessario avere un mandato valido, firmato dal debitore che da il diritto al creditore di addebitare il conto.

Prélèvement bancaire in Francia, Domiciliacion bancaria in Spagna, Domiciliation bancaire in Belgio or Elektronisches Lastschriftverfahren in Germania l’SDD è un metodo di pagamento molto diffuso e usato da milioni di europei per pagare abbonamenti e spese ricorrenti (bolletta  elettrica, affitto, ecc).  

Tabella 1. I primi 15 paesi dell’UE in termini di utilizzo relativo di addebito diretto rispetto a bonifici, carte e assegni (Fonte: BCE – STATISTICHE DI PAGAMENTO PER IL 2013).

L’addebito diretto SEPA non è un nuovo metodo di pagamento, aziende, istituzioni e governi lo utilizzano da decenni, con l’aiuto delle loro banche, per gestire l’intero processo (mandato di raccolta e archiviazione, preparazione ed esecuzione degli ordini).

Ma questo nuovo sistema di addebito diretto SEPA ha introdotto importanti modificazioni nella gestione del processo che sono diventati rapidamente importanti sfide per i creditori: 

  1. I creditori  sono responsabili dell’integralità del flusso di gestione del mandato SEPA (firma valida del mandato dell’utente, digitalizzazione, archiviazione, attribuzione del riferimento unico). Responsabilità prima gestita dalle banche. 
  2. I creditori devono gestire nuovi formati di file di comunicazione bancaria.
  3. I creditori devono gestire una cronologia di addebito diretto SEPA specifica (diverse scadenze per i prelievi “SDD First / SDD One-off” e “Recurring”).
  4. Il flusso di cassa dei creditori può essere influenzato dai pagamenti falliti (Transazioni R) al livello del debitore con due scadenze importanti (8 settimane e 13 mesi).

Queste sfide spiegano perché la transizione verso l’addebito SEPA non è stato semplice per i creditori europei. La missione di SlimPay è di rendere l’addebito più facile e fornire al cliente un gateway di pagamento ricorrente comprensibile ai commercianti europei.
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SEPA 101: Flusso e cronologia degli addebiti diretti SEPA

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